재테크를 시작하고 싶지만 어디서부터 어떻게 해야 할지 막막한 분들을 위해 준비했습니다. 월급을 효과적으로 절약하는 것은 재테크의 첫걸음입니다. 이번 글에서는 재테크 초보자도 쉽게 실천할 수 있는 월급 절약 꿀팁을 소개합니다. 지출 관리, 저축 습관, 절약 방법을 통해 월급을 똑똑하게 활용하고, 돈을 모으는 습관을 길러보세요!
1. 가계부 작성: 초보자 월급 절약, 돈의 흐름을 파악하라
재테크 초보에게 가계부 작성은 많은 도움을 줍니다. 많은 분들이 가계부 작성에 어려움을 이야기합니다. 매번 기록을 남기고 영수증을 챙기는 것은 쉽지는 않을 수 있습니다. 하지만, 이 과정은 돈의 흐름을 파악하고, 절약을 실천하고, 월급 관리 원칙을 세우기 위해 필요한 과정입니다. 소중한 나의 돈이 새어나가는 구멍이 없는지 확인하여야 합니다. 요즘에는 간편한 가계부 앱과 서비스들이 많이 있으니 사용해 보시는 것을 추천합니다.
1) 가계부 작성 방법
- 고정 지출과 변동 지출 구분해야 합니다. 월세, 대출, 보험료 등 변하지 않는 비용과 외식, 쇼핑 등 변동 비용을 구분하세요.
- 소비 패턴 분석: 2~3개월간 기록한 후, 불필요한 지출을 확인하고 줄일 항목을 찾을 수 있습니다.
- 자동 기록 가계부 앱은 카드 내역 자동 입력합니다.
- 자산 관리 가계부 앱은 지출 카테고리별 분석 제공합니다.
2) 불필요한 소비 줄이기
- 하루 5,000원 아끼기 챌린지: 커피 한 잔, 배달 한 번 줄이는 것만으로도 한 달에 15만 원을 절약할 수 있습니다.
- 구독 서비스 점검: 사용하지 않는 넷플릭스, 음악 스트리밍, OTT 서비스를 해지하세요.
- 할인, 캐시백 적극 활용: 신용카드 할인 혜택, 포인트 적립을 놓치지 마세요.
3) 소비 패턴을 개선하기 위한 목표 설정
- “외식비를 한 달에 30% 줄이겠다.”
- “카페 이용 횟수를 주 5회에서 2회로 줄이겠다.”
- “배달비를 아끼기 위해 직접 요리하는 횟수를 늘리겠다.”
TIP: 가계부 앱(뱅크샐러드, 토스, 머니북 등)을 활용하면 자동으로 소비 내역을 정리할 수 있어 편리합니다.
2. 통장 쪼개기: 나에게 맞는 월급 관리 시스템 만들기
가계부 작성을 통해 돈의 흐름이 파악이 되었다면 이제 우리 재태크 초보자들은 ‘통장 쪼개기’를 해야 합니다. 월급이 들어오면 한 통장에 두지 말고, 사용 목적별로 나누어 관리하는 것을 의미합니다. 사용 목적에 따라 분류를 해두면 충동적인 구매나 결제를 막을 수 있고 한번 더 생각해 보며 지출하는 환경을 만들 수 있습니다. 또한, 각 통장에 이름 혹은 목적을 정해두고 자동이체를 활용한다면 예상치 못한 변동을 줄일 수 있고 지출의 흐름을 파악하는데 도움이 됩니다.
1) 통장 4개로 나누어 관리하기
- 생활비 통장: 월세, 식비, 교통비 등 기본적인 생활비 관리합니다.
- 저축 통장: 월급의 20~30%를 자동이체로 저축합니다.
- 비상금 통장: 갑작스러운 지출에 대비해 3~6개월치 생활비 비축합니다.
- 투자 통장: ETF, 펀드, 주식 등 재테크용 자금 관리합니다.
2) 자동 이체 활용하기
- 월급이 들어오자마자 저축 통장과 비상금 통장으로 자동이체 설정합니다.
- 자동 저축을 하면 소비 전에 돈을 모을 수 있습니다.
3) 저축 습관 가지기
- 카드 사용 시 잔돈 저축: 결제 후 남은 잔돈을 자동으로 저축하는 기능 활용합니다.
- 52주 저축 챌린지를 통해 매주 일정 금액을 저축하여 1년 후 목돈 마련합니다.
3. 현명한 소비 습관 : 재테크 초보자 돈 모으기
재테크 초보자들은 자신의 소비 습관을 파악하고 관리하면 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 현명한 소비 습관을 가지는 것은 노력이 필요로 합니다. 쇼핑을 하거나 식료품을 살 떄 가격을 비교를 하는 것은 때때로 귀찮을 수 있고, 추가적인 비용이나 사용하지 않는 구독 서비스 취소하는 것은 다시 필요로 할지 모른다는 고민을 하게 합니다. 또한, 중고 품을 구입하거나 필요하지 않는 물건을 파는 일 바쁜 우리에게는 추가적인 일이 될 수 있습니다. 하지만 이 모든 것은 나쁜 습관입니다. 재테크 초보자가 현명한 소비자로 성장하기 위해서는 조금 더 고민하고 조금 더 노력하는 과정이 필요합니다. 우리는 현명하고 실천적인 전략을 세워야 합니다.
1) 현명한 소비 전략 세우기
- 가격 비교 후 구매: 같은 상품이라도 온라인과 오프라인 가격 차이가 크므로 비교 후 최저가 구매합니다.
- 배달 대신 직접 요리: 배달비와 외식비를 줄이면 한 달에 10~20만 원 절약 가능합니다.
- 중고 거래 적극 활용: 중고나라, 당근마켓을 통해 필요 없는 물건을 판매하고, 필요한 물건을 저렴하게 구매합니다.
2) 신용카드 대신 체크카드 사용하기
- 신용카드는 과소비 가능성이 높고 관리 부실로 인해 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다.
- 체크카드는 소득공제 혜택이 크고, 지출 관리에 유용합니다.
3) 할인 혜택 적극 활용하기
- 대중교통 할인 카드 사용: 교통비를 절약할 수 있는 카드를 선택합니다.
- 통신비 절감: 알뜰폰 요금제 변경 시 월 2~3만 원 절약 가능합니다.
- 전기, 수도 절약: 전력 사용량 조절, 절수형 제품 사용 합니다.
4. 식비 절약: 외식 줄이고 직접 요리하기
외식비는 생활비에서 가장 큰 비중을 차지하는 항목 중 하나입니다. 배달음식과 카페 이용을 줄이는 것만으로도 한 달에 수만 원에서 수십만 원까지 절약할 수 있습니다.
외식비 줄이는 방법
1) 주말 미리 장보기
- 마트에서 일주일 치 식재료를 미리 구매하면 불필요한 배달비와 외식비를 줄일 수 있습니다.
- 직접 요리를 하면 같은 돈으로 더 건강하고 푸짐한 식사를 할 수 있습니다.
2) 도시락 싸기
- 점심을 직접 싸가면 한 달 기준 15~30만 원 절약 가능합니다.
- 편의점 도시락이나 배달 음식 대신 직접 만든 음식으로 건강까지 챙길 수 있습니다 .
3) 카페 이용 줄이기
- 하루 한 잔 5,000원짜리 커피를 한 달(20일) 동안 마시면 10만 원을 절약할 수 있습니다.
- 커피 머신을 활용하거나 회사에서 무료로 제공하는 커피를 활용할 수 있습니다.
TIP: 배달음식을 시킬 때는 1인분보다는 2~3인분을 시켜서 여러 끼 나눠 먹는 방식을 활용하면 비용 절감 가능합니다.
5. 고정 지출 줄이기: 불필요한 구독 서비스 정리
매달 자동으로 빠져나가는 구독 서비스(넷플릭스, 유튜브 프리미엄, 음악 스트리밍, OTT, 정기 배송 서비스 등)는 소리 없이 지출을 늘리는 요소입니다.
구독 서비스 정리하는 방법
1) 한 달간 사용하지 않은 서비스 점검
- “이 서비스가 정말 필요한가?” 점검해 봅시다.
- “매달 자동 결제되지만 거의 사용하지 않는 서비스는 없는가?” 점검해 봅시다.
2) 가족/친구와 공유하기
- 넷플릭스, 디즈니 플러스 등은 가족이나 친구와 함께 요금을 나눠 내면 절반 이상 절약 가능합니다.
3) 연간 결제 할인 활용
- 일부 서비스는 연 단위 결제를 하면 최대 30%까지 할인 받을 수 있습니다.
TIP: 핸드폰 요금제도 점검하여 필요 이상으로 높은 요금제를 사용하고 있다면 더 저렴한 요금제로 변경하는 것도 좋은 방법입니다.
6. 충동 구매 방지: 24시간 원칙 적용
쇼핑할 때 가장 많이 새는 돈이 바로 충동 구매입니다. 불필요한 쇼핑을 줄이면 한 달 수십만 원 이상 아낄 수 있습니다.
충동 구매를 줄이는 방법
1) 24시간 원칙 적용
- 사고 싶은 것이 생기면 바로 결제하지 않고 24시간 동안 고민해 봅니다.
- 하루가 지나면 ‘정말 필요한지’ 객관적으로 판단할 수 있습니다.
2) 할인 행사에 현혹되지 않기
- “세일이라서 샀다”는 것은 결국 필요 없는 물건을 사지 않습니다.
- 필요해서 샀는지, 싸서 샀는지 항상 점검합니다.
TIP: 물건을 구매하기 전 이걸 안 사면 어떻게 될까?”라고 스스로 질문해 보면 불필요한 소비를 줄일 수 있습니다.
결론: 작은 습관이 큰 차이를 만든다.
재테크 초보라도 가계부 작성, 통장 쪼개기, 소비 습관 개선만 실천하면 월급 절약이 가능합니다.
- 지출 내역을 파악하고, 불필요한 지출을 줄여야 합니다.
- 월급을 미리 분배하여 저축과 생활비 균형 맞추기위해 노력해야 합니다 .
- 외식 줄이고 직접 요리하는 습관 들여야 합니다.
- 구독 서비스 정리하여 자동 지출 줄여야 합니다.
- 충동 구매 방지하고 소비 습관 개선해야 합니다.
작은 습관 하나가 큰 돈을 만들 수 있으므로, 오늘부터 실천해 보세요!